Оформление займа под залог материнского капитала

Как думаете ждать нам этого или нет?

Размер материнского капитала подлежит периодической индексации, в 2019 году он составит 453 026 рублей, но, согласно статье 12 №444-ФЗ, данная сумма будет заморожена до 1 января 2019 года.

Наличные деньги семьи не получают, использовать сертификат на материнский капитал можно только целевым образом без выдачи средств на руки. Но можно встретить фирмы, которые предлагают займы под капитал и даже его обналичивание. Вот и разберемся с такими предложениями. Он кого они исходят, законна ли выдача займа под сертификат, сам механизм и специфика такого кредитования.

О реальности получения обычного займа под материнский капитал

Граждане, которые желают получить заем под маткапитал, стандартно видят эту схему так: они обращаются в фирму, передают ей сертификат в залог и получают за это наличные с условием возвращения с начисленными процентами. Именно так работает стандартный залоговый кредит в банке, только банки принимают в залог недвижимость, реже автомобили заемщиков. С сертификатом на материнский капитал получить заем именно таким образом невозможно.

Для чего кредитной компании нужен залог? Чтобы в случае неуплаты заемщиком кредита продать этот залог и обеспечить тем самым возвратность средств. А что сможет сделать кредитная организация, если залогом является сертификат? Вообще ничего. Сертификат невозможно продать, а использовать его может только тот, кто его получил (конкретная семья). И то, использовать законно можно только на покупку недвижимости.

Так что, на классические схемы даже рассчитывать не стоит.

Невозможно прийти в фирму, отдать сертификат и получить деньги, пусть и в виде займа.

Эта бумага является ценной только для семьи, для кредитной организации — это просто бумажка, не имеющая никакой ценности. Соответственно, и кредита под ее залог не получить.

Если вы позвоните по объявлению, в котором вам обещают срочный займ под материнский капитал, вы сразу поймете, что это далеко не простая сделка. Это целая схема обхождения действующего законодательства. И все равно все будет вертеться вокруг приобретения недвижимости. По сути, вам предложат даже не заем, а обналичивание материнского капитала. То есть нельзя прийти, отдать в залог сертификат и получить наличные.

Какой заем реально получить под материнский капитал?

Есть вполне законная схема по выдаче займа под маткапитал. Она совершенно не такая, какой ее представляют большинство граждан, которых интересует подобный вопрос. Выдачей займов занимаются агентства недвижимости, микрофинансовые организации и другие компании финансового типа.

В чем вся соль подобных сделок?

В чем суть такого займа? Займ действительно выдается, но он неразрывно связан с реальным желанием использовать сертификат для покупки недвижимости. Процесс покупки жилья с использованием капитала сильно затянут, так как ПФР переводит деньги продавцу недвижимости в течение двух месяцев (именно ПФР регулирует все вопросы, связанные с капиталом, проверяет юридическую чистоту сделки, переводит деньги).

Многих продавцов не устраивают такие долгие сроки, поэтому покупатель берет в фирме займ под материнский капитал. Но это не деньги на руки: фирма за счет собственных средств рассчитывается с продавцом, а сам кредит погашается после того, как ПФР переведет деньги.

Проще говоря, схема выглядит так:

  1. Покупатель находит жилье, которое желает приобрести на материнский капитал.
  2. Он обращается в фирму, заключает с ней договор.
  3. Сделка проходит регистрацию в Росреестре.
  4. После фирма сразу передает продавцу сумму капитала, с покупателем заключается договор займа.
  5. Покупатель несет документы на регистрацию в ПФР.
  6. В течение двух месяцев ПФР переводит деньги фирме, которая выдала заем.
  7. После этого заем считается погашенным.

Как видно, ни о какой выдачи наличных речи нет. Это и есть классический займ под материнский капитал, который предлагают многочисленные фирмы и агентства недвижимости.

Суть в том, что фирма оставляет себе часть средств маткапитала. Обычно комиссия за выдачу такого займа составляет 30000-50000 рублей. То есть, если капитал равен 453 000 рублей, а комиссия равна 50 000 рублей, то фирма переводит продавцу не всю сумму капитала, а только 403 000 рублей. ПФР же, после, переводит всю сумму — 453 000 рублей, которые полностью будут принадлежать фирме.

Все остальные схемы не будут являться законными займами. Если при использовании различных махинаций владелец сертификата получает наличные, то это уже будет не заем, а именно обналичивание.

Серые схемы обналичивания и последствия

Если вы решили обналичить средства материнского капитала, вы должны понимать, что это незаконные действия. В случае выявления факта мошеннических действий вы можете получить судимость. Применимая для этого деяния статья — 159.2 УК РФ Мошенничество при получении выплат пособий, максимальное наказание — 10 лет заключения. Кроме того, вас обяжут вернуть государству деньги. Так что, сто раз подумайте, прежде чем обращаться к фирмам, которые предлагают обналичивание.

Такие фирмы также обычно скрываются под объявлениями «Займы под материнские капитал». Указать в объявлении о факте обналичивания они не могут, так как это незаконные действия, поэтому используют формулировку «Займ».

Все видели такие объявления?

Как работает классическая схема обналичивания:

  1. Фирма, которой часто выступает агентство недвижимости, находит далеко за городом объект жилой недвижимости с невысоким ценником. Например, в 50 000 рублей. Порой эти дома уже оформлены на граждан, приближенных к агентству-фирме.
  2. Проходит стандартный процесс приобретения такой недвижимости с применением сертификата на материнский капитал. Только в договоре купли-продажи фигурирует не реальная цена дома в 50 000 рублей, а 453 000 рублей (размер капитала).
  3. Продавец, который часто бывает подставным лицом, получает в течение двух месяцев деньги от ПФР и передает их агентству.
  4. Из суммы капитала вычитается стоимость дома и комиссия агентства, остальные деньги передаются уже бывшему владельцу сертификата.
  5. Дом остается в собственности бывшего владельца сертификата. Он оформляется в долевую собственность на всех членов семьи, как это и полагается законом.

Фирма может передать средства после перевода их ПФР или сразу после регистрации сделки купли-продажи. Понятно, что если деньги выдаются сразу, то это собственные средства фирмы, поэтому комиссионные в таком случае могут быть выше. Вообще, комиссия за такие сделки довольно большая. Посредник может взять до 30-50% от номинала капитала и даже больше.

Что получит гражданин по факту? Если капитал равен 453 000 рублей, а дом стоит 50 000 рублей, то обналичиваться будет сумма в 403 000 рублей. Если комиссия составляет 50%, то фирма-посредник заберет себе 203 000 рублей, и точно такую же сумму получит на руки бывший владелец сертификата.

Осторожно, мошенники!

В этой сфере деятельности фигурирует много мошеннических фирм, которые занимаются обманом граждан. Они обналичивают капитал, но полученные средства гражданам не отдают.

Расчет прост: гражданин нарушил закон, применив схему обналичивания, поэтому он явно не пойдет в полицию писать заявление о мошенничестве, он и сам выступил мошенником.

Стандартно мошенническое обналчивание проходит тем же методом, что и указанное выше. Ничего не подозревающий гражданин, заключает договор купли-продажи и дальше ждет перечисление денег из ПФР, чтобы после получить наличные. Только вот наличные ему никто отдавать не собирается. Деньги ПФР переводит подставному продавцу, поэтому вся сумма материнского капитала оседает в руках мошенников. Предпринять неудачливый гражданин ничего не может, правда, в его собственности остается какой-нибудь полуразрушенный домик.

Мошеннические схемы могут выглядеть по-разному, это не единственный вариант развития событий. Помните, что при совершении обналичивании вы полагаетесь только на честность фирмы, которая вам помогает.

После рождения второго или последующего ребенка семья может получить поддержку от государства и решить жилищный вопрос или направить денежные средства на иные цели, разрешенные законом. Каковы условия использования семейного сертификата и возможно ли взять под материнский капитал кредит наличными?

Использование материнского капитала

Право на безоговорочное получение сертификата на помощь от государства возникает у семей, в которых после 01.01.2007 родился второй, третий и т.д. ребенок. Первоначально сумма субсидии от Правительства составляла 250 000 рублей. До 2019 года проводилась индексация, сейчас размер правительственной поддержки составляет 453 026 рублей.

Законодательством России разрешено использовать средства только на:

  • лечение детей;
  • получение ими образования (включая дошкольное);
  • увеличение будущей социальной пенсии мамы;
  • повышение качества жилищных условий.

Другие цели расходования средств не допускаются, а за попытки обналичить сертификат предусмотрена уголовная ответственность — такие действия классифицируются как мошенничество.

Если семья решит потратить средства на приобретение или строительство дома либо квартиры, то использовать капитал можно будет только тогда, когда ребенку, после рождения которого он был выдан, исполнится 3 года. Исключение — целевой займ на улучшение жилищных условий или ипотека, в этом случае средства можно потратить сразу.

Оформление  финансирования под залог материнского капитала

В законе говориться о возможности направить средства семейного капитала на погашение кредитных обязательств. Это может быть:

  • ипотека, оформленная на строительство или приобретение готового жилого объекта:
  • целевой займ наличными, выданный на улучшение жилищных условий.

При этом сертификатом можно погасить как тело или проценты по кредиту, так и использовать его в качестве стартового взноса. Погасить также можно задолженность по договорам, которые были заключены до получения права на государственную поддержку.

Если оформляется не ипотека, а целевой кредит, то в договоре должно быть четко прописано, как и куда будут потрачены средства. После совершения сделки в банк нужно будет предоставить подтверждение тому, что средства были потрачены согласно одобренным и оговоренным с кредитором целями.

Банки, которые дают кредиты наличными под материнский капитал

Законом не предусмотрена возможность оформить под материнский капитал или погасить им кредиты наличными, даже если полученные средства будут направлены на строительство дома или покупку жилья. В частном случае можно будет попытаться доказать свое право на использование субсидии через суд, но на практике удовлетворение такого иска маловероятно.

Другими словами, оформить займ наличными под материнский капитал не получится — это противоречит закону. Есть частные кредиторы, предлагающие такие услуги. Но такая деятельность в большинстве случаев связана с мошенничеством, например оформлением на клиента недвижимости с последующей перепродажей.

Если необходим потребительский кредит наличными, то его можно получить и без материнского капитала. Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и другие финансовых организации предлагают лояльные условия выдачи денежных средств.

Кредит наличными в Сбербанке

Банк предлагает финансирование любых потребительски целей — отчитываться о том, куда были потрачены деньги, не нужно.

Кредитное соглашение может быть оформлено в одном из двух форматов — с участием поручителя или без него. По одному договору можно привлечь до 2-х поручителей, наличие у них российского гражданства обязательно.

Оформить можно от 30 000 рублей до 3 млн без обеспечения и до 5 млн рублей с поручителем. Процентная ставка определяется индивидуально в зависимости от платежеспособности, закредитованности, социального статуса и прочих характеристик заявителя. Диапазон — от 13,9% до 19,9%. Если клиент получает на карточку Сбербанка зарплату, то минимальная ставка, под которую может быть одобрен кредит, будет 12,9%. Договор оформляется на срок от 3 месяцев до 5 лет.

Заявку может подать гражданин России в возрасте от 21 года. На момент планового возврата выданной суммы клиенту не должно быть более 65 лет. Если привлекается поручитель, то требования по возрасту будут 18 лет и 75 соответственно.

При этом важно учесть, что:

  • стаж работы на последнем месте занятости должен быть более 3 месяцев для зарплатных клиентов и от 6 месяцев для остальных заемщиков;
  • за последние 5 лет заявитель должен быть суммарно официально трудоустроен не менее 1 года (на зарплатных клиентов это требование не распространяется);
  • если заемщик работает и получает пенсию в Сбербанке, то суммарный стаж за последние 5 лет должен быть не менее 6 месяцев;
  • при оформлении кредита лицом моложе 20 лет поручителем должен быть один из родителей;
  • если у заемщика временная регистрация, то договор оформляется только на срок, не превышающий действие документа.

Для оформления кредита потребуется предоставить полный комплект документов — паспорт, сведения о трудоустройстве и подтверждения материального положения.

Потребительское кредитование в ВТБ

Банк предлагает заключить кредитный контракт на сумму от 100 000 до 5 млн рублей для держателей зарплатных карт и до 3 млн рублей для остальных заемщиков. Оформить договор можно на срок до 5 лет.

Ставка зависит от суммы выдаваемого финансирования:

  • от 100 000 до 499 099 рублей — от 14,5% до 19,9%;
  • от 500 000 и более — от 13,9% до 14,9%;
  • от 500 000 и более при наличии в любом банке действующей ипотеки — 12,5%.

Подать заявку может официально трудоустроенный гражданин России. Потребуется предоставить:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • подтверждение заявленного уровня доходов — ВТБ принимает как 2-НДФЛ, так и справку в свободной форме;
  • заверенную копию трудовой книжки или договора — требуется только при желании получить более 500 000 рублей.

Зарплатным клиента подтверждать доход и занятость не нужно.

Наличные в кредит в Россельхозбанке

Получить от 10 000 до 750 000 рублей можно на период до 5 лет. Для зарплатных клиентов лимит увеличен до 1,5 млн, а срок — до 7 лет.

Возможная ставка находится в диапазоне от 12% до 18% годовых и зависит от:

  • суммы — выгоднее оформлять более 200 000 рублей;
  • срока — самые привлекательные ставки предлагаются на срок до 12 месяцев;
  • категории клиента — выгоднее всего условия для сотрудников бюджетных организаций с положительной кредитной историей.

Если клиент, заключающий договор, или созаемщик (при наличии) откажется оформлять личное страхование (жизнь и здоровье), то к одобренной ставке будет прибавлено 3,5 процентных пункта.

Для подачи заявки заемщик должен соответствовать выдвигаемым требованиям:

  • возраст на момент оформления договора — от 23 лет;
  • возраст на дату планового закрытия соглашения — до 65 лет;
  • гражданство — российское;
  • стаж работы на последнем месте работы — от полугода (для зарплатных клиентов не менее 3 месяцев);
  • общий период трудовой занятости за последние 5 лет — от 6 месяцев для зарплатных клиентов и от 1 года для остальных заемщиков.

В качестве подтверждения дохода Россельхозбанк принимает как справки с работы, так и альтернативные документы — справки о начислении пенсии, договора о сдачи квартиры в аренду, прибыль от авторских прав и т.д.

Другие банки, дающие кредит без справок и поручителей

Если деньги нужны срочно, и на сбор справок и поиск поручителей нет времени, то можно обратиться в:

  • банк Ренессанс Кредит — под ставку от 11,9% до 25,1% можно оформить от 30 до 700 тыс. рублей;
  • Тач Банк — предлагает перевести на карту от 10 000 до 1 млн рублей под ставку от 12% до 39%;
  • Восточный банк — под фиксированную ставку в 12% можно взять от 25 до 500 тыс. рублей.

Во всех вышеуказанных кредитных организациях подтверждать занятость и доход не нужно. Но в требованиях указано, что заемщик все равно должен быть трудоустроен официально.

Последние статьи этого автора:

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Подобрать займ под залог материнского капитала. В списке представлены только проверенные МФО.
Удобный поиск микрозайма по различным параметрам.

Оформить займ
На сайте МФО

Сумма

10 000 — 100 000 руб.

% на остаток Процентная ставка

0.0 — 0.79 % в день

Способ получения

На карту, На банковский счет

, Через Contact, На Webmoney, На QIWI, На Яндекс Деньги, Лидер, Золотая Корона, Юнистрим

Оформить займ
На сайте МФО

Оформить займ
На сайте МФО

Сумма

1 000 — 100 000 руб.

% на остаток Процентная ставка

От 0.03 % в день

Способ получения

На карту, Через Contact, На QIWI, На Яндекс Деньги, На дом, В офисе

Оформить займ
На сайте МФО

Оформить займ
На сайте МФО

Сумма

1 000 — 100 000 руб.

% на остаток Процентная ставка

От 0.0 % в день

Способ получения

На карту, На банковский счет

Оформить займ
На сайте МФО

Оформить займ
На сайте МФО

Сумма

5 000 — 50 000 руб.

% на остаток Процентная ставка

0.48 —

1.5 % в день

Способ получения

На карту, На банковский счет

Оформить займ
На сайте МФО

Оформить займ
На сайте МФО

Сумма

1 000 — 80 000 руб.

% на остаток Процентная ставка

От 0.72 % в день

Способ получения

На карту, На банковский счет

, Через Contact, На QIWI, На Яндекс Деньги, На дом, В офисе

Оформить займ
На сайте МФО

Оформить займ
На сайте МФО

Сумма

1 000 — 50 000 руб.

% на остаток Процентная ставка

От 0.0 % в день

Оформить займ
На сайте МФО

Оформить займ
На сайте МФО

Сумма

1 000 — 100 000 руб.

% на остаток Процентная ставка

0.78 —

1.5 % в день

Способ получения

На карту, На банковский счет

, На QIWI, На Яндекс Деньги

Оформить займ
На сайте МФО

Оформить займ
На сайте МФО

Сумма

1 000 — 35 000 руб.

% на остаток Процентная ставка

0.0 —

1.5 % в день

Способ получения

На карту, На банковский счет

, Через Contact, На QIWI, На Яндекс Деньги

Оформить займ
На сайте МФО

Оформить займ
На сайте МФО

Сумма

1 000 — 80 000 руб.

% на остаток Процентная ставка

От 0.01 % в день

Способ получения

На карту, На банковский счет

, Через Contact, На Webmoney, На QIWI, На Яндекс Деньги, В офисе

Оформить займ
На сайте МФО

Оформить займ
На сайте МФО

Сумма

1 000 — 35 000 руб.

% на остаток Процентная ставка

0.08 — 1 % в день

Способ получения

На карту, На банковский счет

, Через Contact, На QIWI, На Яндекс Деньги

Оформить займ
На сайте МФО

Оформить займ
На сайте МФО

Сумма

1 000 — 5 000 000 руб.

% на остаток Процентная ставка

От 0.0 % в день

Способ получения

На карту, На банковский счет

, На Webmoney, На QIWI, На Яндекс Деньги

Оформить займ
На сайте МФО

Оформить займ
На сайте МФО

Сумма

3 000 — 15 000 руб.

% на остаток Процентная ставка

0 —

1.5 % в день

Способ получения

На карту, На банковский счет

, На Webmoney, На QIWI

Оформить займ
На сайте МФО

Оформить займ
На сайте МФО

Сумма

1 000 — 30 000 руб.

% на остаток Процентная ставка

0.0 —

1.5 % в день

Оформить займ
На сайте МФО

Оформить займ
На сайте МФО

Сумма

2 000 — 70 000 руб.

% на остаток Процентная ставка

От 0.0 % в день

Способ получения

На карту, На банковский счет

, Через Contact, На QIWI, На Яндекс Деньги

Оформить займ
На сайте МФО

Оформить займ
На сайте МФО

Сумма

1 500 — 80 000 руб.

% на остаток Процентная ставка

0.00 —

1.5 % в день

Способ получения

На карту, На банковский счет

, Через Contact, Золотая Корона, Юнистрим

Оформить займ
На сайте МФО

Оформить займ
На сайте МФО

Сумма

1 000 — 35 000 руб.

% на остаток Процентная ставка

0.08 — 1 % в день

Способ получения

На карту, На банковский счет

, Через Contact, На QIWI, На Яндекс Деньги

Оформить займ
На сайте МФО

Оформить займ
На сайте МФО

% на остаток Процентная ставка

0.0 —

1.5 % в день

Оформить займ
На сайте МФО

Оформить займ
На сайте МФО

Сумма

1 000 — 80 000 руб.

% на остаток Процентная ставка

От 1 % в день

Способ получения

На карту, На банковский счет

, Через Contact, На QIWI, На Яндекс Деньги, Золотая Корона

Оформить займ
На сайте МФО

Оформить займ
На сайте МФО

Сумма

5 000 — 50 000 руб.

% на остаток Процентная ставка

0,23 — 0,5 % в день

Способ получения

На карту, На банковский счет

, На Webmoney, На QIWI, На Яндекс Деньги

Оформить займ
На сайте МФО

Оформить займ
На сайте МФО

Сумма

1 000 — 1 000 000 руб.

% на остаток Процентная ставка

0.0 — 1.15 % в день

Способ получения

На карту, На банковский счет

Оформить займ
На сайте МФО

Оформить займ
На сайте МФО

Сумма

1 000 — 80 000 руб.

% на остаток Процентная ставка

От 1 % в день

Способ получения

На карту, На банковский счет

, Через Contact, В офисе

Оформить займ
На сайте МФО

Оформить займ
На сайте МФО

Сумма

300 000 — 5 000 000 руб.

% на остаток Процентная ставка

От

1.5 % в день

Способ получения

На карту, На банковский счет

Оформить займ
На сайте МФО

Сумма

1 000 — 30 000 руб.

% на остаток Процентная ставка

1.5 % в день

Способ получения

На карту, На банковский счет

, В офисе

Сумма

1 000 — 100 000 руб.

% на остаток Процентная ставка

От 0.01 % в день

Способ получения

На карту, На банковский счет

, Через Contact, На QIWI, На Яндекс Деньги, В офисе

Сумма

2 000 — 30 000 руб.

% на остаток Процентная ставка

1.5 % в день

Сумма

1 000 — 1 000 000 руб.

% на остаток Процентная ставка

0.01 — 0.14 % в день

Способ получения

На карту, На банковский счет

, На Webmoney, На QIWI

Сумма

1 000 — 50 000 руб.

% на остаток Процентная ставка

0.01 — 0.79 % в день

Способ получения

На карту, Через Contact, На QIWI, В офисе

% на остаток Процентная ставка

1.5 % в день

Сумма

1 000 — 80 000 руб.

% на остаток Процентная ставка

От 1 % в день

Способ получения

На карту, На банковский счет

, Через Contact, На QIWI, На Яндекс Деньги, Золотая Корона

Сумма

1 000 — 30 000 руб.

% на остаток Процентная ставка

1.5 % в день

Сумма

3 000 — 15 000 руб.

% на остаток Процентная ставка

1.5 % в день

Способ получения

На карту, На банковский счет

Материнский капитал, который действует с 2019 года, стал хорошей финансовой поддержкой для молодых семей. Однако, воспользоваться этой льготой достаточно сложно – государство ограничивает цели, на которые можно потратить капитал. Чаще всего, с помощью него оформляют займы на покупку нового жилья.

Подробнее о том, что представляют собой займы под материнский капитал, вы узнаете в этой статье. Мы расскажем вам о том, как, где и на какую цель можно получить такой заем, а также объясним, почему с помощью него нельзя обналичить деньги.

Что такое займ под материнский капитал

Материнский, или семейный капитал – это часть действующей с 2019 года государственной программы поддержки семей. Он предлагает сумму, которую можно потратить на улучшение жилищных условий, образование детей или социальную адаптацию детей-инвалидов, а также перевести на накопительную пенсию матери. Получить право на маткапитал можно после рождения второго ребенка в семье.

В 2019 году сумма материнского капитала составляет 453 026 рублей

При этом потратить капитал можно только после того, как ребенку исполнится три года. Единственный способ воспользоваться им до этого момента – оформить займ под залог материнского капитала.

Займ под материнский капитал всегда является целевым. Его можно потратить только на улучшение жилищных условий – покупку нового жилья, строительство, ремонт или реконструкцию дома. Взять заем за счет капитала на другие цели (например, на образование) или получить сумму наличными нельзя.

Фактически, материнский капитал здесь является не залогом, а первоначальным взносом по ипотечному кредиту. Также его можно использовать для погашения кредита или оплаты процентов по нему. Как залог сертификат на получение капитала не представляет никакой ценности, потому что воспользоваться им сможет только получившая его семья.

Где можно оформить займ под материнский капитал

Согласно постановлению Правительства №862 от 12 декабря 2019 года, оформлять займы под материнский капитал могут только банки, кредитные потребительские кооперативы и другие организации, которые имеют право выдавать ипотечные займы. От типа организации зависят условия и порядок оформления кредита.

Условия банковской ипотеки с привлечением материнского капитала обычно не отличаются от стандартных. Потратить капитал обычно можно на первоначальный взнос, реже – на оплату основной суммы кредита. Некоторые банки предлагают клиентам, которые оформляют ипотеку под маткапитал, сниженные ставки и более доступные требования.

Сравним условия ипотеки с оформлением под материнский капитал в популярных банках:

Банк

Цель кредита

Способ использования маткапитала

Условия кредита

Сбербанк

Квартира в новостройке

Квартира на вторичном рынке

Квартира в строящемся жилье

Оплата первоначального взноса или его части

Сумма – до 30 000 000 рублей

Срок – до 30 лет

Первоначальный взнос – от 15%

Процентная ставка – от 8,9% годовых

ВТБ

Квартира в новостройке

Квартира на вторичном рынке

Оплата части первоначального взноса

Сумма – до 60 000 000 рублей

Срок – до 30 лет

Первоначальный взнос – от 10%

Процентная ставка – от 9,1% годовых

Открытие

Квартира в новостройке

Квартира на вторичном рынке

Оплата первоначального взноса или его части

, оплата основного долга

Сумма – до 30 000 000 рублей

Срок – до 30 лет

Первоначальный взнос – от 10%

Процентная ставка – от 8,7% годовых

Банк Жилищного Финансирования

Квартира на вторичном рынке

Оплата основного долга

Сумма – до 10 000 000 рублей

Срок – до 20 лет

Первоначальный взнос – от 20%

Процентная ставка – от 10,5% годовых

Дом.РФ

Квартира в новостройке

Квартира на вторичном рынке

Оплата части первоначального взноса

Сумма – до 50 000 000 рублей

Срок – до 30 лет

Первоначальный взнос – от 20%

Процентная ставка – от 8,75% годовых

Другим вариантом для оформления займа станет кредитный потребительский кооператив. Это некоммерческая организация, цель которой – оказание финансовой взаимопомощи ее членам. Участники кооператива вносят деньги в общий фонд, из которого затем они могут получить займы – в том числе и ипотечные. Кредитные кооперативы контролируются Центробанком – информация о них заносится

в специальный реестр

.

Получить займ в КПК проще, чем в банке – кооперативы предъявляют менее строгие требования и быстрее рассматривают заявки. При этом процентная ставка по ипотеке в КПК выше, а сумма и срок – меньше. Для членства в кооперативе вам нужно будет платить регулярные взносы. Также среди кооперативов очень много ненадежных и сомнительных организаций, из-за которых вы рискуете потерять сумму капитала.

Процедура оформления займа под маткапитал

Процесс оформления займа под семейный капитал отличается от стандартного оформления ипотеки. Его контролирует Пенсионный фонд РФ – именно он принимает решение об окончательном одобрении займа и перечисляет сумму капитала. Если ПФР отказал в использовании капитала, то банк или КПК также откажет в ипотеке или оформит ее на стандартных условиях.

Рассмотрим порядок оформления займа под маткапитал подробнее.

Необходимые документы

Для оформления займа, независимо от способа, потребуются следующие документы:

  • Паспорт заемщика и его супруги или супруга
  • Свидетельство о заключении брака, либо о разводе
  • Свидетельство о рождении или усыновлении ребенка
  • Сертификат на получение материнского капитала
  • Справка об остатке материнского капитала сроком до 30 дней
  • Справка о регистрации по форме Ф-9 по месту расположения жилья
  • Документы на недвижимость, которую вы приобретаете
  • Другие документы, в зависимости от требований банка или КПК – например, справка о доходах или ИНН

Пенсионный фонд также может потребовать от вас:

  • Заявление о распоряжении средствами капитала
  • СНИЛС
  • Копию кредитного договора
  • Копию зарегистрированного договора ипотеки

Оформление займа в банке

Процесс оформления ипотеки под материнский капитал в банке почти не отличается от стандартного. Найдите банк, условия которого вам подойдут, оформите заявку и предоставьте все необходимые документы. Если банк одобрил кредит, покупатель заключает договор с продавцом и банком, сделка регистрируется в Росреестре, а продавец жилья получает сумму кредита.

После заключения договора напишите заявление и передайте все документы по кредиту в Пенсионный фонд. Организация будет изучать сделку в течение 1-3 месяцев, после чего примет решение о перечислении денег. Если решение будет положительным, ПФР переведет сумму капитала, нужную для погашения первого взноса, в банк – на это дополнительно уйдет до 10 дней.

Подобным способом оформляется оплата долга по ипотеке за счет материнского капитала. Погасить долг таким способом можно в любое время, независимо от даты оформления кредита. Кроме стандартного пакета документов, вам потребуется справка о размере долга – ее вы можете получить в банке.

В процессе получения ипотеки не забудьте оформить жилье в долевую собственность на свою семью и детей. Иначе ПФР может отказать в использовании капитала

Оформление займа в кредитном потребительском кооперативе

Здесь порядок оформления займа несколько отличается. Вначале необходимо будет найти кредитный кооператив, который работает в вашем городе и обеспечивает достаточно высокий уровень надежности, и подать заявку на членство. Кооператив рассмотрит заявку в течение некоторого времени и сообщит вам о решении. Иногда от вас также потребуют внести вступительные взносы.

Некоторые кооперативы не выдают займы своим пайщикам сразу – для этого после вступления в кооператив должно пройти несколько недель или месяцев. Учтите, что все это время вам нужно будет платить паевые взносы.

Дальнейший порядок оформления займа схож с банковским. Передайте в кооператив все необходимые документы и заполните заявление, заключите сделку и оформите ее в Росреестре. Документы по сделке затем передаются в ПФР, после чего материнский капитал перечисляется в кооператив.

К кредитным кооперативам Пенсионный фонд относится более строго, чем к банкам. Фонд может потратить больше времени на изучение сделки и ее сторон. Соответственно, шанс получить отказ от него будет выше.

Стоит ли оформлять займ под материнский капитал

С одной стороны, привлечение материнского капитала поможет вам сэкономить при оформлении ипотеки. Вы сможете таким образом компенсировать первоначальный взнос – самую проблемную часть кредита – и получить более выгодные условия. Не нужно дожидаться трехлетия ребенка – обратиться за кредитом можно уже после рождения.

При этом, под залог капитала можно оформить только ипотеку. Получение кредита может затянуться из-за сбора дополнительных документов проверки Пенсионным фондом сделки. Если решение фонда будет отрицательным, то оформление займа может сорваться.

В некоторых регионах уже рассматривают варианты оформления под маткапитал других видов целевых займов – например, автокредитов или образовательных кредитов. Будут ли доступны другие варианты на федеральном уровне – неизвестно.

Обращайтесь за займом под маткапитал, только если вы хотите купить новую квартиру или дом для своей семьи. Если жилья, которое у вас уже есть, достаточно для семьи, то лучше сберечь капитал для какой-нибудь другой цели – например, оплаты обучения детям. Помните, что получить второй материнский капитал вы уже не сможете.

Почему нельзя обналичить материнский капитал

Государство следит за тем, чтобы сумма капитала была израсходована по ее прямому назначению – для улучшения условий семьи и детей. Если сумму капитала вывести наличными, то проследить за целевым использованием будет сложнее. Поэтому обналичивание семейного капитала запрещается и пресекается.

Единственное исключение – оплата за счет капитала строительства дома. При этом необходимо будет предоставить в ПФР документы, которые подтвердят целевое расходование денег.

Чаще всего, для обналичивания капитала применяются фиктивные сделки по продаже недвижимости – от покупки квартиры у родственников до перепродажи одного и того же жилья. Люди пытаются проводить эти сделки самостоятельно или обращаются за помощью в различные сомнительные компании. Иногда для получения выплат используются подставные люди, поддельные документы и сведения.

Если ПФР обнаружит признаки обналичивания маткапитала, он подаст на нарушителей в суд. В лучшем случае, такую сделку признают ничтожной и расторгнут, имущество вернут владельцу, а деньги — ПФР. В худшем – нарушителям будет грозить наказание по статье 159.2 Уголовного кодекса.

Нарушителями в такой сделке являются обе стороны – и владелец сертификата, и компания, которая проводила операцию.

Среди организаций, которые предлагают обналичить материнский капитал, очень много мошенников. Они проводят сделку с капиталом, как обычно, а затем исчезают с его суммой. При этом жертва не рискует обратиться в полицию, так как ее признают соучастником в обналичивании.

Поэтому #ВсеЗаймыОнлайн предупреждает: ни под каким предлогом не соглашайтесь на обналичивание материнского капитала. Шанс получить серьезное уголовное наказание вместо крупной суммы денег при обналичивании капитала очень велик. Если вам срочно требуются деньги, сначала рассмотрите другие варианты их получения – например, потребительские кредиты или микрозаймы.

Вопросы и ответы

Почему нельзя оформить займ под материнский капитал в микрофинансовой компании?

Причина в том, что микрофинансовые организации часто нарушали правила использования семейного капитала. Через МФК и МКК нередко проводились операции по обналичиванию капитала. Поэтому с 27 июля 2019 года микрофинансовым организациям запрещено выдавать займы под маткапитал.

Можно ли купить за счет капитала квартиру в строящемся доме?

Да, вы можете использовать материнский капитал при покупке жилья по договору долевого участия, если застройщик позволяет это сделать. В процессе оформления сделки заключите и зарегистрируйте ДДУ, после чего приложите его к документам в банк и ПФР. Остальной порядок оформления ипотеки остается прежним.

Можно ли получить займ под маткапитал, если ребенку уже исполнилось три года?

Если вы имеете право на использование материнского капитала, то оформить займ можно в любое время, независимо от возраста ребенка.

Можно ли получить налоговый вычет, если жилье куплено за счет маткапитала?

Да, вы все еще имеете право на налоговый вычет, если ипотека оформлена при участии семейного капитала. При этом вы получите его только с суммы, которую вы оплатили своими деньгами. Учтите, что вычеты с основной суммы и процентов по ипотеке рассчитываются отдельно. Подробнее об имущественном налоговом вычете вы можете узнать

в нашей статье

.

Что грозит тем, кто пытается обналичить материнский капитал?

Статья 159.2 устанавливает следующие наказания за обналичивание материнского капитала:

Характеристика преступника и размер ущерба

Мера наказания

Одно лицо

Штраф в размере до 120 000 рублей

Обязательные работы на срок до 360 часов

Исправительные работы на срок до 1 года

Принудительные работы на срок до 2 лет

Ограничение свободы на срок до 2 лет

Арест на срок до 4 месяцев

Группа лиц по предварительному сговору

Штраф в размере до 300 000 рублей

Обязательные работы на срок до 480 часов

Исправительные работы на срок до 2 лет

Принудительные работы на срок до 5 лет с ограничением свободы или без него

Лишение свободы на срок до 4 лет с ограничением свободы или без него

Лицо, наделенное служебными полномочиями или ущерб в крупном размере

Штраф в размере до 500 000 рублей

Принудительные работы на срок до 5 лет с ограничением свободы или без него

Лишение свободы на срок до 6 лет со штрафом в размере до 80 000 рублей и ограничением свободы, или без них

Организованная группа лиц или ущерб в особо крупном размере

Лишение свободы на срок до 10 лет со штрафом в размере до 1 000 000 рублей и ограничением свободы, или без них

Сумма обналиченного капитала при этом конфискуется

Заключение

Материнский капитал, при всех своих недостатках, вполне может помочь молодой семье встать на ноги. Целевые займы упрощают использование материнского капитала и помогают тем, кому не хватает денег на улучшение условий семьи. Если государство будет развивать программу поддержки семей и дальше, то, возможно, с помощью капитала можно будет получить займ и на другие цели для семьи и детей.

При оформлении кредита под залог маткапитала будьте внимательны. Внимательно изучайте договор ипотеки и список документов, которые требует банк или КПК. Учитывайте длительное время оформления ипотеки из-за проверки ПФР. Не обращайтесь за займом в организации, которые не вызывают у вас доверия – так вы не станете участником серой схемы и не попадете к мошенникам.

По сути, займ под материнский капитал — это способ получить ипотеку или кредит на улучшение жилищных условий семьи. При обращении за ним важно учесть несколько нюансов:

  • Выдавать такие займы имеют право только банки и кредитные потребительские кооперативы
  • Чтобы получить такой заем, вам потребуются документы, подтверждающие право использования семейного капитала
  • Оформление займа может затянуться, так как сделку нужно согласовать с Пенсионным фондом
  • Если у сделки обнаружат признаки обналичивания маткапитала, то вам будет гразить наказание по статье 159.2 УК РФ
  • Получить нецелевой заем под маткапитал или обратиться за ним в микрофинансовую организацию нельзя

Если соблюдать все правила и внимательно изучать условия, то займ под материнский капитал будет хорошим способом улучшить условия проживания молодой семьи.

Оформляли ли вы займ под материнский капитал? Рассказать о своем опыте его оформления вы можете в комментариях.

Наталья Потемкина

Работала консультантом в кредитном брокере. Несколько лет назад компания закрылась, после чего Наталья перешла на наш сайт. Она знает, как выбрать кредит или займ на самых выгодных условиях для заемщика, и как пользоваться им без долгов.

[email protected]