Помощь должникам банка в погашении долгов: куда обратиться

С появлением микрофинансовых организаций и большим количеством заманчивых предложений по кредитным картам, помощь в погашении долгов особенно актуальна. Сотрудники банка и коллекторы прибегают к методу психологического давления: звонки по несколько раз в день, угрозы, унижение достоинства.

В этой статье мы рассмотрим, куда обратиться за финансовой помощью в погашении задолженности по кредитам и что делать, если долги достигли непосильных размеров для плательщика.

На что обратить внимание

Когда клиент занимает в долг у банка или физического лица, возникают материально-правовые отношения, регламентируемые при помощи договора. В нем прописаны условия выдачи займа, сумма ежемесячного платежа, размер штрафов в случае неуплаты и некоторые другие пункты. Несколько моментов, которые стоит учесть, если вы не можете погасить свои долги:

  • обращаться нужно только к профессионалам, имеющим образование юриста. Избегайте помощи сомнительных организаций;
  • перед оформлением займа у банка, специалисты советуют максимально просчитывать платежеспособность, учитывая форсмажорные обстоятельства: поломку машины, ремонт жилья, увольнение с работы и многое другое, на что могут уйти денежные средства.
  • обязательно должна быть некоторая страховая сумма, на случай, если денег для ежемесячного платежа не будет хватать;
  • обратитесь к реструктуризации. Вы можете взять заем в другом банке, предлагающем аналогичную сумму денежных средств на более реальных для вас условиях. Этот вариант выгоден, даже если кредитная ставка отличается незначительно – только на пол процента. Таким образом экономится приличная сумма. Для переоформления, заемщику необходимо обратиться в банк с заявлением;
  • рефинансирование подразумевает помощь банков должникам, выплачивающим несколько кредитов. Они объединяются в один. Такой вариант возможен для клиентов с хорошей кредитной историей, при отсутствии просрочек.

Обратите внимание, возможно вам будут полезны материалы о том, как осуществить реструктуризацию долга по ипотеке.

Часто должники придерживаются определенного шаблона поведения, совершенно не представляя, что даже самую безнадежную ситуацию можно решить, обратившись к различным способам погашения долга

Как рассчитаться с кредитами самостоятельно

Если вы хотите справиться с финансовыми проблемами без участия посторонних, несколько простых советов, которые помогут рассчитаться быстрее:

  1. Планируйте свои доходы. Поставьте выплату по кредиту в приоритет другим расходам.
  2. Проанализируйте ежемесячные траты. Часто мы сами не замечаем, куда уходят денежные средства. Вычеркните из статьи расходов все, без чего вполне можно обойтись : фаст –фуд, такси, посещение кинотеатров.
  3. Откладывайте часть от каждых заработанных денег на оплату долга.
  4. Вносите сумму, больше ежемесячного платежа.
  5. Найдите подработку в свободное от основной работы время.

Рассмотрим, чего делать не стоит. Несколько «вредных советов», которые усугубляют положение:

  1. Бежать от сложившейся финансовой ситуации бесполезно. Не меняйте сим-карту, город и место жительства.
  2. Не отвечать на звонки сотрудников банка. Попробуйте договориться об отсрочке платежа на несколько дней.
  3. Если вы дали обещание о выплате денежных средств в определенный день – сделайте все возможное, чтобы успеть вовремя.

Далее, перечислим основные способы решения проблем с погашением долгов.

Медиаторы

Цель этих организаций – установить контакт между кредитором и заемщиком. Последнему отправляют извещение на адрес проживания, осуществляется ведение переговоров. Сотрудники службы вводят должника в курс последствий, которые повлечет за собой неуплата.

В некоторых случаях возврат денег можно осуществить на льготных условиях. Находится компромиссное решение между двумя конфликтующими сторонами.

Признание банкротства

Банкротство − это один из наиболее распространенных способов получить финансовую помощь государства в погашении задолженности по кредитам. Часто самый лучший, единственный вариант для заемщика расплатиться с кредиторами — признать себя банкротом. Оно регламентируется законом, но накладывает ряд ограничений:

  • конфискация части имущества;
  • запрет на предпринимательство;
  • отказ банков от займов в дальнейшем.

Прочитайте подробнее о последствиях банкротства для физических лиц в этой статье.

Благотворительные фонды

В большинстве случаев фонды не оказывают материальной поддержки, так как заемщики часто не умеют жить по средствам и планировать бюджет. А после выплаты нет гарантий, что ситуация не повториться.

Фонд помощи кредитным должникам помогает решить вопрос с банком, собирает средства при помощи волонтеров для тех, кто попал в тяжелую ситуацию и не может выплачивать кредит самостоятельно.

Вы можете обратиться в фонд помощи должникам по кредиту через интернет. Кроме того, во многих городах России регулярно проводятся бесплатные консультации по долговым вопросам.

Если вы не можете погасить накопившиеся долговые обязательства по кредитам, то ознакомьтесь со статьей о том, как погасить долги если нет денег.

Как возвратить долг

Далее, разберемся, что делать, если требуется взыскать долги с физических лиц. Если у заемщика образовалась дебиторская задолженность, кредитор имеет полное право в любой момент обратиться за юридической помощью. Специалист поможет решить ряд проблем:

  • проанализирует нюансы конкретной ситуации, подберет оптимальное решение для выхода, учитывая эффективность способа и минимизацию материальных затрат;
  • оценит, насколько возможно получить назад средства;
  • разработает стратегию возврата долга.

Если разбирательство дойдет до судебных органов, юрист поможет в соблюдении интересов кредитора, оспаривая решение суда законными методами на всех этапах. В случае бездействия приставов, он поможет в составлении жалобы на них в другие инстанции.

Обращение к коллекторским агентствам

Методы коллекторов существенно различаются от юридических. Среди них:

  1. Личные встречи с должником.
  2. Автодозвон и отправка сообщений с напоминанием о долговых обязательствах.
  3. Сбор сведений.

Действия коллекторов, направленные на взыскание долгов намного эффективнее юридических, однако нередко они являются противоправными и незаконными

В последние несколько лет, такие агентства завоевали не лучшую репутацию, часто перебарщивая с давлением. Если ваша деятельность связана с выдачей займов, лучше повременить, так как репутация кредитора может быть утрачена.

Этапы возврата

Помощь в возврате долгов для физических лиц является процессом длительным и поэтапным:

  1. Анализ сложившейся ситуации. На первом этапе выявляются причины возникновения долга. Устанавливается контакт с заемщиком, ведутся переговоры о переносе долговых обязательств на некоторое время, и отмена штрафов на короткий срок.
  2. Соберите полную информацию о финансовом положении заемщика. В этом активно помогут социальные сети. Как их использовать? Должник рассказывает жалостливую историю о больной бабушке и дорогостоящей операции, но в это время на просторах сети вы наблюдаете его фото с отпуска, или дорогую машину. Полученная информация станет козырем при дальнейшем разбирательстве. Закон не запрещает узнавать любую информацию через друзей и знакомых неплательщика о его финансовом состоянии.
  3. Информирование об обязательствах. Самый легкий способ – обговорить вопрос по телефону. Если контакта не происходит, дело переходит на следующий этап.
    Претензия
    . Некоторые кредиторы считают это пустой тратой времени. Юридически правильно составленная претензия к должнику будет служить доказательством ваших мирных требований возврата денег и желании уладить конфликт во время судебного разбирательства.
  4. Проведение переговоров и обсуждение новых условий возврата займа. Все должно быть заверено документально в виде договора.
  5. Обращение в правоохранительные органы. На этот этап кредитор переходит, когда не действуют уговоры и мирные требования. Первоначально составляется иск о взыскании задолженности. Сюда же прикрепляем доказательства факта займа: расписки, договор, претензии, все, что может подтвердить наличие долга. Точной даты окончания процесса судья назвать не сможет, все зависит от конкретного дела.
  6. Заключительный этап — перечисление денежной суммы. Когда суд вынес решение в пользу кредитора, выдается приказ о принудительном взыскании. Сам процесс может занять несколько месяцев. Проводить взыскание обязаны приставы. Они могут наложить арест на имущество неплательщика, выставив его на аукцион с целью последующей продажи.
  7. Исполнительный лист передается на место работы должника.

Несколько ресурсов по возврату долга

Существует несколько компаний, оказывающих юридические услуги удаленно, в он-лайн режиме:

  1. Правовед. Этому сайту оказывают поддержку квалифицированные юристы. Задать вопрос можно в чат или по телефону в любое время суток. Специалисты помогут с решением вопросов, оформят нужные документы, экономя время клиента.
  2. АКМ. Сервис оказывает любую правовую поддержку, от консультаций, до защиты интересов в суде и выплаты долгов. Возврат будет вестись до тех пор, пока вся сумма задолженности не будет погашена.
  3. АСК. Специалисты имеют стаж работы в сфере права более 10 лет. Они помогут разработать оптимальную стратегию возврата долга, помогая, даже в самых сложных случаях.

Заключение

Необходимость брать кредиты и проблемы с их погашением имеют место быть не только в предпринимательской деятельности, но и у граждан, которые не имеют никакого отношения к бизнесу. По этой причине многие должники и кредиторы сталкиваются с тем, что процесс взыскания долгов предполагает определенные сложности и может занимать достаточно длительное время, даже несмотря на наличие всех необходимых документов.

Одним из наиболее удачных решений проблемы взыскания долга является мировое соглашение без судебного разбирательства. Для этого достаточно лишь отправить должнику претензию для взыскания задолженности по договору, где указаны последствия, которые повлечет отказ от погашения задолженности. Суд и коллекторы – это крайние способы, которые должны идти в ход только когда ситуация вышла из под контроля кредитора.

Мы живем в правовом государстве и постепенно приходим к цивилизованным решениям проблем во всех сферах жизни. Не обошло это и банковский сектор. Как ни старались кредитные организации и коллектороские агентства, но должникам повезло.

За два года приняли законы о банкротстве физических лиц (ФЗ-154) и защите должников (ФЗ-230). Кроме этого, привели в порядок другие статьи, позволяющие отстаивать свои права и интересы в судах, и показали реальную практику по их применению.

В этом плане помощь государства в погашении кредитов оказалась достойной, ведь 10% заемщиков не могут расплатиться с банками. Ситуации у всех разные, но итог один – долговая яма, звонки и угрозы коллекторов, суды и приставы.

Какая бывает помощь и кто ее оказывает?

Есть множество организаций и способов которые могут решить ситуацию с долгами раз и навсегда. Наш сайт полностью посвящен данной проблеме и мы стараемся показывать самые действующие варианты. Косвенно, мы также являемся участниками процесса и помогаем людям обрести финансовую свободу.

В данной статье мы предлагаем изучить действующие методы, применяемые заемщиками, банками, коллекторами и кредитными юристами, которые способны не только поставить человека в график платежей, но и в некоторых случаях полностью списать долг.

График средней задолженности по России

Помощь кредиторов

Банкам невыгодно терять клиентов, поэтому они могут предложить несколько вариантов:

  1. Отсрочка платежа или кредитные каникулы. Заемщику предоставляется время на поиск средств. В этот период он прекращает выплаты полностью или частично.
  2. Реструктуризация. Это изменение условий договора, путем увеличения срока кредита и уменьшения ежемесячных платежей.
  3. Рефинансирование. Это кредит на погашение кредита с более лояльными условиями.

Подобные схемы позволяют заемщикам выиграть время и встать в график платежей. Но это при условии, что у вас есть возможность найти деньги. В противном случае подобная помощь только ухудшит положение.

Заемщик обращается в суд

Банк вправе отказаться выручать заемщика. Он может потребовать погасить долг в полном объеме. В этом случае необходимо обратиться в суд для расторжения договора.

Также не забывайте о статье 333 Гражданского кодекса, которая обяжет кредитора снизить часть неустойки и уменьшить долг.

Подобные дела решаются совместно с юристом, т. к. для неподготовленного человека самостоятельно составить иск будет сложно, тем более убедить суд в необходимости разрыва финансовых соглашений с банком и снижении суммы долга.

При правильном подходе и качественной досудебной работе вы сможете:

  • зафиксировать сумму долга;
  • расторгнуть договор;
  • снизить неустойку;
  • договориться с приставами о взаимовыгодных платежах.

Важно! Прежде чем обращаться к юристу в своем регионе, вы можете получить БЕСПЛАТНУЮ консультацию на нашем сайте, чтобы понимать как действовать именно в своей ситуации.

Выкупаем свой долг

Идея только воплощается в жизнь, но уже принесла плоды. Естественно, сам должник выкупить долг не может, т. к. это не предусмотрено законом. А вот Потребительское Общество (ПО) вполне способно это сделать.

Должники объединяются и создают некоммерческую организацию ПО. Нанимают юриста-представителя и договариваются с банком.

По сути, банку все равно, продать долг коллекторам за 10% или ПО за 20-50%.

На данный момент кредиторы охотно продают проблемные договоры представителям должника, которыми могут выступать ближайшие родственники или друзья. Правда, в этом случае процент выкупа не будет опускаться ниже 40%.

Акции и бонусы коллекторов

Коллекторские агентства устраивают акции списания половины долга. Данные мероприятия проводятся в праздничные дни или индивидуальным предложением.

Если вы общаетесь с представителями КА, то можете договориться об оплате лишь половины суммы. Это вполне нормальная и законная практика, позволяющая остаться в выигрыше обеим сторонам.

Проблемы молодой семьи

Помощь молодым семьям в погашении ипотеки может оказать государство в рамках федеральной программы «Жилище». При возникновении долга выделяются деньги из бюджетных средств и переводятся на счета банков.

Сумма которую могут предоставить не будет превышать 400 тыс. рублей. Единственно условия, вашу семью должны признать «молодой» в местных органах самоуправления. Поэтому после заключения брака не откладывайте, а собирайте документы.

Важно! Вся необходимая информация по данной программе предоставляется муниципалитетом и может значительно отличаться для каждого субъекта РФ.

Боремся с МФО

Работа МФО в России не поддается логическому объяснению. Огромные проценты и штрафы выбиваются из должников уголовными методами. Суды встают на сторону кредиторов и назначают такие суммы выплат, которые просто невозможно представить в нормальном обществе.

Помощь в погашении микрозаймов могут оказать только грамотные специалисты, готовые обжаловать решения районных и мировых судов в вышестоящих инстанциях.

Совет! Если вы должны деньги в МФО, обратитесь в Роспотребнадзор для перерасчета процентной ставки и долга полностью. Пока ваш договор не продали, вы являетесь потребителем организации и закон о защите ваших прав действует и защищает вас.

С 1 января 2019 г. вступил в силу ФЗ-230 ограничивающий действия коллекторов и защищающий заемщиков. Если ваши права нарушаются обратитесь в ФССП, теперь это надзорный орган, отвечающий за действия коллекторских агентств либо обращайтесь в суд на основании ст. 3 ГПК РФ.

Осторожно не попадитесь — покупка долгов фирмами

Многие видели объявления на столбах « Помощь в погашении кредита за 30%» или что-то подобное. Фирмы якобы выплачивают долг банку, а заемщик платит им минимальными суммами с небольшой переплатой.

На самом деле, это обычные пирамиды. Старайтесь избегать их.

Итог

Как видите, получить помощь в погашении кредита можно с разных сторон: от государства, самих кредиторов и коллекторов, юристов. Судебная практика по спорным вопросам уже не такая односторонняя, как несколько лет назад.

Должники тоже выигрывают дела и избавляются от долгов. Обратитесь к юристу в своем регионе для составления стратегии защиты и проработки порядка действий.

Наш сайт может проконсультировать вас бесплатно. Для этого напишите нам в комментариях либо обратитесь к дежурному юристу в форме всплывающего окна. Мы обязательно ответим и поможем.

Кто оказывает юридическую помощь кредитным должникам? На какую финансовую помощь могут рассчитывать должники по кредитам? Как действовать должникам банков, если нечем платить кредит?

Приветствую всех читателей онлайн-журнала «ХитёрБобёр»! С вами снова я, Алла Просюкова, один из экспертов проекта.

Моя сегодняшняя статья актуальна для всех тех, кто попал в затруднительное положение из-за невозможности своевременно рассчитаться по своим кредитным долгам.

Кроме этого, я предложу подборку надежных компаний, которые смогут оказать реальную профессиональную помощь кредитным должникам.

1. Что такое помощь кредитным должникам и когда она может понадобиться?

Большинство россиян не понаслышке знают, что такое банковский кредит. По сведениям Банка России, кредиты имеют порядка 38 млн человек, половина из них — это люди, имеющие кредитные карты.

Общие кредитные долги физлиц составляет чуть больше 10 трлн рублей, причем просроченная задолженность составляет 10,5 % от этой суммы.

Вот всем этим кредитным должникам, имеющим просроченную задолженность, помощь нужна в первую очередь.

Кроме них, в той или иной степени помощь бывает необходима и всем, кто имеет кредиты, даже не просроченные. Им может потребоваться консультационная поддержка, помощь специалистов по разработке плана по обслуживанию кредита и т.п.

Помощь должникам воплощается в разных формах.

Помощь может исходить как от самого банка-кредитора в виде реструктуризации существующего кредита, так и от других заинтересованных субъектов. Например, антиколлекторских компаний, которые по договору за вознаграждение готовы оказать помощь заемщику во взаимодействии с банками и коллекторами, а в случае необходимости представлять его интересы в суде.

Больше подробностей по теме вы найдёте в статье «Задолженность по кредиту».

2. Какие бывают виды финансовой помощи должникам по кредитам — ТОП-4 основных вида

Есть несколько видов помощи должникам.

Рассмотрим их более подробно.

Вид 1. Рефинансирование займа

Один из наиболее востребованных видов финансовой помощи кредитным должникам — рефинансирование кридита.

Рефинансирование — это получение нового кредита на более выгодных условиях в другом банке для погашения действующего займа.

Рассмотрим выгоды, которые получает должник от такого мероприятия.

Пример

В марте 2019 года Николай взял кредит в Сбербанке на неотложные нужды в сумме 300 тыс. руб. на 3 года под 19% годовых. Через полгода у него появились финансовые сложности, и оплачивать кредит ему стало затруднительно.

Николай стал искать варианты облегчения своей кредитной нагрузки. Таким выходом для него стало рефинансирование сбербанковского кредита в ВТБ банке по ставке 15%, на срок 5 лет. Насколько это ему помогло видно из данных таблицы, представленной ниже.

Сравнение кредитной нагрузки до и после рефинансирования:

Мы видим, что рефинансирование помогло Николаю снизить свою кредитную нагрузку более чем в 2 раза.

Теперь Николай без проблем сможет добросовестно выполнять обязанности по кредиту. Если у него появятся свободные денежные средства, то он без труда сможет сделать как частичное, так и полное досрочное погашение кредита — договором такая возможность предусмотрена.

Вид 2. Реструктуризация долга

Реструктуризация долга — второй, не менее популярный вид финансовой помощи должникам.

Реструктуризация — это изменения банком условий по действующему кредиту на основании заявления заемщика.

Рассмотрим суть этого способа тоже на примере.

Пример

Анна Михайловна, женщина 50 лет, работающая технологом на одном из заводов небольшого провинциального городка.

Ее давней мечтой было совершить морской круиз. Годы шли, а мечта не торопилась сбываться. И, тогда на свой юбилей Анна Михайловна сделала себе подарок — приобрела путевку на средиземноморский круиз. Правда, собственных накоплений не хватило и пришлось на 60 тыс. руб. оформить кредит в банке.

Кредит был взят на 1 год под 14% годовых с общим ежемесячным платежом в 5 387 руб. Анна посчитала это вполне приемлемой платой за мечту и стала с нетерпением дожидаться мая месяца, чтобы отправиться в круиз!

Время пролетела быстро и вот Анна уже возвращается отдохнувшая и счастливая домой. Но дома ее ждал неприятный сюрприз. Весь коллектив ее цеха был отправлен в отпуск с сохранением 2/3 среднемесячной зарплаты за этот вынужденный простой.

Разумеется, оплачивать кредит стало сложно. В такой ситуации Анна Михайловна обратилась в банк с заявлением на реструктуризацию.

Так как Анна была ответственным заемщиком, банк пошел ей навстречу и принял положительное решение. Банк по согласованию с Анной разработал индивидуальный график платежей.

По новому графику Анна в течение 3 месяцев оплачивает кредит в сумме 1 тыс. руб. вместо 5 387 руб.

После того, как ее платежеспособность восстановится, женщина внесет единовременный платеж в сумме всего накопившегося долга за период послабления. Затем Анна опять войдет в свой стандартный график с прежними ежемесячными платежами в сумме 5 387 руб.

Вид 3. Получение страховки

При оформлении кредита банк настоятельно рекомендует застраховаться. Предполагается, что страховка в случае форс-мажора (тяжелой болезни, смерти, потери работы и т.п.) должна покрыть задолженность. Заемщик, подписывая кредитный договор, уверен, что в случае чего получит страховку. Однако на практике все не так просто.

Во-первых, внимательно читайте договор. В 99% выгодоприобретателем по страховке становится банковское учреждение, а значит, должник не может самостоятельно распоряжаться страховым возмещением по страховому случаю.

Во-вторых, даже при наступлении страхового случая заемщику придется потрудиться и выполнить ряд требований.

Так, например, если заемщик по кредитному договору застрахован от потери работы, то ему необходимо предоставить трудовую книжку, справку из службы занятости, договор страхования, справку 2-НДФЛ. Все это надо успеть сделать в 10-дневный срок после увольнения.

И самое главное, что страховым случаем признается только потеря работы по инициативе работодателя, собственное желание здесь не подойдет. Однако на практике часто возникают ситуации, когда работодатель принуждает написать заявление на увольнение именно по собственному желанию.

Также помните, что собрав все документы в полном объеме и в срок, вы сразу не получите страховку, придется еще ждать одобрения, а после его получения — перечисления денег от страховщиков. В это время будет продолжаться рост просроченной задолженности, пени и неустоек.

Вид 4. Оформление нового займа у частного кредитора

С давних времен люди, стесненные в денежных средствах, занимали деньги у частных лиц. Это были не только знакомые или родственники, но абсолютно незнакомые люди — так называемые «ростовщики», которые давали деньги в долг под проценты.

Сейчас этот способ становится все более популярен, что вполне логично. Банковский кредит получить все сложнее и сложнее. Нужно собрать кучу документов, иногда требуется залог или поручители, проверяется кредитная история, и не факт, что в итоге кредит одобрят.

А если у заемщика имеется просрочка по кредиту, то решить проблему становиться еще сложнее.

Объявлениями от частных кредиторов пестрит весь интернет. Предложения весьма заманчивые: в течение нескольких часов, под нотариально заверенную расписку, а порой и просто под расписку, по 2 документам, под приемлемый процент можно получить приличную сумму — от 5-10 тыс. руб. до нескольких миллионов.

Однако хочу сразу предостеречь — велика возможность нарваться на мошенников.

Поэтому мой вам совет:

  • выбирайте частного кредитора через специальные онлайн-сервисы, у которых есть служба, проверяющая заимодавцев, зарегистрированных на данном ресурсе;
  • никогда не берите частный заем под залог;
  • отказывайтесь от предложений, в которых требуется любая предоплата, даже самая мизерная;
  • кредитуйтесь у частников только в случае крайней необходимости.

Очень часто кредитные заемщики в силу возникших сложностей находятся в депрессивном состоянии, под давлением кредиторов. В таком состоянии им требуется не только профессиональная юридическая помощь, но и психологическая поддержка.

Такую поддержку кредитный должник может найти как у профессиональных психологов, так и в антиколлекторских компаниях, специалисты которых, наряду со своими основными услугами, невольно оказывают и психологическую помощь, успокаивая заемщика и вселяя надежду на возможное положительное разрешение его проблемы.

3. Как получить помощь должникам по кредиту — пошаговая инструкция

Если ситуация с вашей кредитной задолженностью критична, если вам нужна помощь профессионалов, но вы не знаете с чего начать и куда обратиться — читайте нашу инструкцию.

В ней вы найдете пошаговый алгоритм действий.

Шаг 1. Выбираем компанию

Антиколлекторских агентств и просто юридических компаний, готовых взяться за решение кредитных проблем и оказать помощь должникам, сейчас много.

Выбирая компанию, почитайте о ней отзывы на форумах и специализированных сайтах. Изучите сайт самой компании. Если на нем нет информации о самой компании, каких-то полезных информационных материалов, то лучше отказаться от услуг такой фирмы. Серьезная компания уделяет большое внимание своему корпоративному ресурсу.

Возможно, компания — участник рейтинга в своей сфере. Ознакомьтесь с ними.

Выбирайте компанию, которая достаточно продолжительное время ведет свою деятельность в этой сфере и имеет подтвержденный опыт выигранных дел.

Выбирая компанию, которая должна помочь вам избавиться от кредитных проблем и головной боли по этому поводу, сберечь ваши нервы и деньги, не ленитесь собрать как можно больше информации, подтверждающей ее профессионализм и деловую репутацию. Помните: от этого зависит успех всего мероприятия.

Шаг 2. Предоставляем специалисту необходимые документы

Проанализировав отзывы о компании-кандидате, ознакомившись с сайтом, перечнем услуг и общими условиями сотрудничества, вы сделали свой окончательный выбор.

Выбрав компанию, подготовьте необходимый пакет документов. Как правило, потребуется представить все документы, касающиеся кредитного договора, по которому имеются проблемы.

Примерный перечень необходимых документов:

  • кредитный договор со всеми приложениями;
  • залоговые документы (при их наличии);
  • переписка с банком-кредитором или коллекторами (если таковая имеется).

Ознакомившись с документами, кредитный юрист сможет сделать предварительные выводы о сложности проблемы и перспективе ее решения. Специалист предложит все возможные в этой ситуации варианты решения проблемы. Это позволит выбрать наиболее оптимальный.

Шаг 3. Заключаем договор

После того, как основные моменты будут оговорены, наступает черед заключения договора. Я предлагаю вам ознакомиться с примером такого договора.

Внимательно читайте все его пункты. Смотрите, что подписываете. Особое внимание обращайте на пункт «ответственность сторон». Нередко в договорах на услуги антиколлекторов такой пункт просто напросто отсутствует, и это вас должно насторожить. Компания, которая работает честно, не боится брать на себя ответственность.

В договорах можно встретить формулировку о том, что внося деньги за текущий месяц, заказчик подтверждает, что услуги за предыдущий месяц выполнены в полном объеме и претензий за данный период к исполнителю не имеет. Однако в этом разделе нет ни слова о документе, который может подтвердить объем и перечень оказанных услуг.

Таким документом может стать акт (подробный) об оказанных услугах, либо краткий отчет, содержащий в себе все необходимые сведения. Требуйте включения такого пункта в договор при его отсутствии. Это позволить контролировать исполнителя, повысит его ответственность.

Шаг 4. Оплачиваем услуги

Услуги антиколлекторов могут оплачиваться как разово, так и в виде абонплаты. При разовой оплате клиент должен ее производить за каждую консультацию или другую оказанную услугу.

При абонентской оплате клиент вносит ежемесячную плату в процентном отношении от суммы кредитной задолженности (обычно 1%). Сотрудничество клиента-должника и антиколлектрской фирмы может длиться до полугода.

Кроме того, представительство клиента в суде оплачивается отдельно. Стоимость такой услуги составляет примерно 5 тыс. руб. Судебных заседаний обычно бывает несколько.

Оплачивать услуги можно как наличным, так и безналичными способами.

Шаг 5. Получаем подробный план действий для разрешения проблемы

Услуги антиколлекторов предоставляются в 2 этапа: досудебный и представительство заказчика-должника в суде.

Во время досудебного этапа юристы фирмы-исполнителя выполняют ряд мероприятий.

Некоторые из них:

  • анализ положения дел должника;
  • разработка вариантов решения проблемы;
  • расчет задолженности клиента и сопоставление с данными, полученными от кредитора;
  • подготовка документов для урегулирования ситуации;
  • взаимодействие с банком или коллекторами.

Если на начальном этапе не достигнуто нужного результата, решать проблему придётся в суде. В этом случае от заказчика потребуется доверенность на антиколлектора для представительства интересов клиента на судебных заседаниях.

4. Профессиональная юридическая помощь должникам по кредитам — обзор ТОП-3 компаний по предоставлению услуг

Как и обещала — ловите мою подборку компаний, которые смогут оказать действенную помощь кредитным должникам.

Все эти фирмы с хорошей деловой репутацией, давно работают в сфере юридических услуг и имеют в своем штате профессиональных кредитных юристов.

1) Правовед

Решение кредитных проблем должников при их обращении к кредитным юристам в большей степени зависит от профессионализма упомянутых специалистов. Чтобы получить действительно качественную юридическую помощь, воспользуйтесь услугами онлайн-сервиса «Правовед.ru».

«Правовед» — это круглосуточная поддержка высококлассных юристов с широким спектром профессиональных компетенций. Специалисты портала способны найти оптимальное решение даже самых сложных проблем.

Любой посетитель этого сервиса может задать онлайн-вопрос и получить ответ сразу от нескольких юристов. Это позволяет свести возможность ошибки к нулю. Вам не придется долго ждать, первые ответы начнут поступать уже через 15 минут.

Клиенту предоставляется возможность самостоятельно подобрать юриста. Консультации можно получить как бесплатно, так и на платной договорной основе. Причем средняя стоимость консультации составляет всего 600 руб.

Если нужно составить какой-либо юридический документ, то в этом вам также смогут помочь юристы «Правоведа».

2) Старт

«Старт» — это московская юридическая компания, которая оказывает помощь кредитным должникам уже более 8 лет на всей территории РФ. За этот период компания оказала юридическую помощь разной направленности 2019 клиентам.

Компания «Старт» готова:

  • снизить ежемесячные платежи по кредитам своих клиентов;
  • остановить рост процентов и штрафов;
  • увеличить срок кредитования;
  • провести процедуру банкротства клиентов-физлиц;
  • избавить от общения с банками-кредиторами и коллекторами.

Для получения консультации звоните в офис или оставляйте заявку на сайте компании — менеджеры перезвонят в кратчайшие сроки.

3) Закрой кредит

«Закрой кредит»- еще одна компания, которая оказывает помощь кредитным должникам через сеть из 30 своих офисов, расположенных практически во всех российских регионах.

Компания гарантирует своим клиентам решение кредитных проблем любой сложности в течение 2 месяцев. Уже через 24 часа клиента-должника перестают беспокоить банки-кредиторы и коллекторы, так как общение с ними от имени клиента начинают вести высокопрофессиональные юристы-антиколлекторы.

Антиколлекторская служба «Закрой кредит» в своей работе использует только те методы и способы, которые соответствуют российскому законодательству.

5. Как действовать, если нечем платить по кредиту — 3 простых совета

Жизненные обстоятельства могут превратить в неплательщика даже самого ответственного заемщика.

Что же делать в таком случае? Читайте наши советы.

Совет 1. Начните решать проблему как можно быстрее

«Наши проблемы не исчезнут оттого, что мы закроем глаза и перестанем на них смотреть» — сказал Уинстон Черчилль много лет назад.

Не закрывайте глаза на проблему отсутствия средств для оплаты своих кредитных долгов. Чем раньше вы начнете искать выход из создавшейся ситуации, тем быстрее вы его найдете.

Подумайте, можете ли вы занять у своих друзей, родственников или знакомых.

Возможно, ваша кредитная история позволит вам перекредитоваться на приемлемых условиях, поищите варианты. Только не бросайтесь в омут с головой.

Перекредитование можно рассматривать только если:

  • условия перекредитования не ухудшают ваше нынешнее положение;
  • сумма нового кредита полностью перекроет имеющиеся долги.

Помните, чем быстрее вы начнете решать свои проблемы, тем больше штрафов и пени вы сможете избежать.

Совет 2. Первыми инициируйте обращение в банк или коллекторское агентство

При первых признаках вашей финансовой несостоятельности идите в свой банк или к коллекторам, если кредит переуступлен им. Объясните ситуацию, попросите помощи в решении проблемы.

Как показывает практика, в большинстве случаев кредиторы идут на встречу. Ни банк, ни коллекторов не прельщает перспектива появления у вас просроченной задолженности, которая из текущей может очень быстро превратиться в долгосрочную, а возможно и в безнадежную.

Вам могут «заморозить» выплату процентов на достаточно длительный срок и тогда вы будете выплачивать только сумму основного долга. Или же банк согласится предоставить вам кредитные каникулы. Они могут длиться до 3-х месяцев. За это время можно найти дополнительный источник дохода (подработку), реализовать не используемое имущество и т.п.

Совет 3. Привлеките профессионального юриста

Если у вас не хватает опыта в решении финансовых проблем, вы плохо ориентируетесь в законодательстве, то выходом для вас могут стать услуги профессиональных юристов, например, из антиколлекторского агентства.

Опытный антиколлектор, изучив вашу ситуацию и документы, сможет найти законный вариант решения проблемы. Своевременное обращение к профессионалам позволит не только выпутаться из кредитной паутины, но и сэкономит вам нервы.

Как помочь себе избавиться от долгов, смотрите в видеоролике.

6. Заключение

Если вы попали в долговую яму, помните, безвыходных ситуаций не бывает. Помощь должникам могут оказать юридические и антиколлекторские компании. При своевременном обращении не откажут в поддержке и сами кредиторы. Не отстраняйтесь от проблемы, и верное решение обязательно будет найдено.

Желаю читателям финансового благополучия и душевного спокойствия! Буду рада ответить на ваши вопросы по теме статьи! Комментируйте, оставляйте отзывы! Будем признательны!