Защита должника от коллекторских агентств, советы юриста

К сожалению, далеко не все граждане, взявшие деньги в долг у банка, возвращают их обратно в соответствии с условиями заключенного договора. Широкое распространение получила практика обращения банковских организаций в коллекторские агентства.

Коллекторы – работники фирм, специализирующихся на возвращении крупных займов по закону. Основная аудитория их деятельности – заемщики, долг которых превышает 25.000 руб. и не достигает 200.000 рублей. Если долг меньше этой суммы, то коллекторам невыгодно работать. Если же сумма займа превышает двести тысяч рублей, то банки обращаются в суд.

Борьба с задолженностью: все ли средства хороши?

На основании статистики, коллекторские агентства заставляют погасить кредит практически каждого второго заемщика.

На практике большинство компаний открыто используют «бандитские» приемы осуществления деятельности:

  • Запугивание – заемщик из-за страха находит средства (зачастую незаконным путем) для выплаты долга.
  • Жесткое давление в психологическом плане.
  • Угрозы – зачастую применяются угрозы в отношении не самого должника, а членов его семьи, близких людей и т.д.
  • Физическое насилие.

Конечно, работа коллекторских агентств строго оговорена законодательством. В соответствии с ним, работник такой компании не имеет права нарушать права и свободу граждан.

К числу их обязанностей относится:

  1. Оповещение о необходимости выплаты долга. Беспокоить заемщика можно только в течение рабочих дней с шести часов утра до десяти часов вечера.
  2. Соблюдать нормы УК и ГК РФ, запрещающих применять по отношению к должнику оскорбления, насилие или иные меры принуждения, оказывающие на него негативное воздействие и противоречащих закону.

Внимание! Чтобы коллектор мог работать с личными сведениями о заемщике, требуется его письменное соглашение. Гражданин в любой момент может отозвать его обратно.

Большая часть граждан не знают о своих законных правах и ограничениях в деятельности коллекторов, чем последние пользуются в собственных интересах.

Коллекторы могут:

  • «Прозванивать» заемщика с целью напоминания о невыплаченном кредите, часто встречается такая проблема, что коллекторы звонят каждый час.
  • Навещать гражданина, причем при посещении они должны предъявить удостоверение личности и соглашение о сотрудничестве с банком. Должник самостоятельно решает – пускать их к себе в дом или нет.
  • Требовать в письменной форме погашения долга.

Как защититься от коллекторов. Советы юриста

Коллекторы – не всегда угроза. Это необходимо запомнить, чтобы не допускать многих ошибок. Некоторые работники коллекторских агентств  действительно целенаправленно пытаются установить связь с должником, чтобы решить возникшую проблему с выплатой займа. Каким образом защититься от коллекторов?

Юристы дают несколько советов по этому вопросу:

  1. Обязательно уточните, на каком основании он беспокоит должника. В качестве основания может быть представлен договор, заключенный между банком и агентством. У коллектора необходимо узнать его ФИО, реквизиты для внесения средств, сведения об агентстве.
  2. Во время общения с работником компании нельзя паниковать или начинать конфликт. Постарайтесь с самого начала завести конструктивный диалог. Задача коллектора – вернуть средства, причем не важно – будут они внесены сразу или станут перечисляться по две тысячи рублей с заработной платы.
  3. Если заемщик по определенным причинам не может возместить кредит, то не рекомендуется скрываться от коллекторов, от звонков. Добросовестные коллекторы понимают, что у каждого человека могут произойти жизненные неприятности, поэтому стремятся решить все проблемы индивидуально. Это обусловлено вовсе не их добротой, а стремлением быстрее вернуть деньги.

Следуйте рекомендациям специалистов, чтобы  в дальнейшем при работе с коллекторами не возникло проблем.

Недостаток дохода — повод, чтобы взять кредит. Узнайте, какая

самая минимальная зарплата в России

.

Правила возврата товара надлежащего качества в магазин должны знать не только покупатели. Смотрите, как должны действовать продавцы.

Если агентство — новый кредитор

Сегодня банковские организации нередко продают долг своего клиента коллекторским агентствам.

Главные черты кредитов, которые могут быть проданы:

  • взятые по потребительской программе;
  • сумма займа вкупе с процентами составляет не более 300.000 рублей;
  • у кредита отсутствует поручитель, нет никакого залога в виде имущества.

При заключении кредитного договора с банком вы сможете найти в нем такое положение, как уступка права требования. Это и является основанием для передачи права требования долга по соглашению в пользу других лиц.

Внимание! От должника не требуется подтверждения на продажу займа.

Однако у него появляется несколько новых прав:

  • во-первых, право требовать документальные доказательства передачи долга коллекторским агентствам;
  • во-вторых, если имелись определенные возражения банку, теперь их можно предъявить коллекторам.

В чем выгода такой деятельности для коллекторов? Они предварительно выплачивают всю сумму банку за должника. Следовательно, они намереваются на нем заработать. Их выгода заключается в том, что кроме основной суммы долга и начисленных по нему процентов, гражданин должен выплатить пени, штрафы и неустойку. Таким образом, они создают себе источник дохода.

Для должника такой подход приводит к большим тратам. Он выплачивает не только свою задолженность, но и «заработную плату» коллекторам.

Кредитор – банк

В  ряде ситуаций банк не продает долг коллекторам, а заключает с ними договор на простых условиях. Агентство добивается погашения кредита и дополнительного вознаграждения в виде неустойки.

В такой ситуации необходимо принимать во внимание несколько советов:

  • Потребуйте предъявить договор, заключенный между банком и коллекторским агентством.
  • Уточните, на какие реквизиты требуется переводить сумму средств.
  • Получите подтверждение с банковской организации о заключенном договоре, чтобы не перевести деньги «черным» коллекторам.
  • Попросите назвать точную сумму долга вместе с процентами и неустойками.

Никогда не переводите деньги на реквизиты, не получив подтверждения.

В противном случае вы можете попасть в следующую ситуацию: гражданин взял в кредит, но не смог вовремя его выплатить по ряду причин. К нему пришли коллекторы, которые с помощью угроз и психологического давления настояли на необходимости продажи машины. Все операции по продаже и прямому погашению долга взял на себя коллектор. Машина была продана, деньги переведены на счет, но кредит так и остался непогашенным.

Коллекторское агентство оказалось мошенником, воспользовавшимся ситуацией. Все это обусловлено тем, что должник предварительно не потребовал документации, подтверждающей законность его деятельности, согласился перевести деньги на непроверенные реквизиты, и не проверил  репутацию компании.

Когда долги не ваши

Часто за помощью к юристам обращаются граждане с проблемой, ставшей уже типичной. «Как объясниться с коллектором, если долг не мой?».

Даже когда  вы не брали средства в кредит, но звонки от коллекторов по определенным причинам все равно продолжают поступать, то необходимо составить письменную претензию в коллекторское агентство.

Если это не помогает, то единственный выход из ситуации – обращение в полицию.

На основании действующего законодательства коллекторская компания не выступает одной из сторон кредитного процесса, но имеет право принимать активное участие в нем. Именно поэтому вы можете обратиться с жалобой в Роспотребнадзор.

Оплачивать долг или нет?

Возникает закономерный вопрос – стоит ли оплачивать долги коллекторам или нет? Здесь существует сразу две точки зрения.

Да, стоит оплачивать долг, но только при совокупности следующих условий:

  • Вам представили все необходимые документы, подтверждающие, что банк заключил с коллекторами договор или перепродал им ваш долг. ВЫ имеете право требовать подлинники документации.
  • Обязательно свяжитесь с банком и узнайте всю информацию о вашем долге у них. При перепродаже они не информируют должника, об этом действии он узнает от новых кредиторов.
  • Вам предоставили новые реквизиты и точную сумму для перечисления;
  • Коллекторы охотно идут на разговор, готовы продолжить беседу, не принимают никаких мер незаконного воздействия (угрозы, шантаж, насилие и др.).

Нет, не переводите средства коллекторам, если:

  • Они используют в своей деятельности угрозы, меры физического принуждения и т.д. Будьте уверены, даже если вы переведете средства, они не оставят вас в покое.
  • Не называют названия агентства, не представляются полностью (должны указать полностью ФИО).
  • Вы ничего не знаете об агентстве, которому передан ваш долг, не поступает подтверждения от банковской организации.

Несомненно, коллекторы, заставляющие человека путем принуждения не думать ни о чем, кроме долга, и искать выход из ситуации любым способом, являются мошенниками.

Они действуют по одной из схем:

  1. Дожидаются, пока гражданин переведет средства на счет и скрываются.
  2. Ждут, пока должника переведет деньги, но не останавливаются на достигнутых выплатах, а продолжают требовать дополнительные средства.

Судебная практика

Банкам не требуется подтверждения со стороны должника, чтобы продать долг коллекторскому агентству. Именно этот вопрос и вызывает множество споров в судебной практике. Роспотребнадзор настаивает на том, что такие действия являются противозаконными, что и послужило основным предметом судебного заседания.

Одним из судов было принято решение, что уступка прав требования нарушает нормы ст. 819 Гражданского кодекса РФ. Апелляционная инстанция изменила решение, вынесенное нижестоящим судом на основании того, что такой довод является ошибочным  и противоречит практике, сложившейся в судебной сфере.

Дальнейшее рассмотрение вопроса продолжилось в кассационном суде, окончательно признавшем решение Роспотребнадзора недействительным. Основанием для этого послужила ст. 382 ГК РФ, в соответствии с которой переуступка прав по договору не требует согласия со стороны должника, так как эти требования не связаны с личностью кредитора.

Другим постановлением кассационного суда стало решение о том, что уступка требований, вытекающих из заключенного договора, не нарушает положений, касающихся банковской тайны, ведь на основании ч.7 статьи 6 Закона №395 должностные работники должны хранить все сведения заемщика в тайне.

Другая часть судебных споров возникает на основании того, что коллекторы нарушают свои обязанности, злоупотребляя полномочиями. В соответствии со сложившейся практикой такие агентства зачастую закрываются, а недобросовестные работники несут ответственность. При этом с должника не снимаются обязанности по выплате кредита.

Деятельность коллекторов может быть различной – все зависит от репутации агентства и методов, используемых им в борьбе с гражданами-должниками. Однако помните, что никто не имеет права нарушать ваши интересы и свободу.

В связи с резким падением доходов, многие граждане которые брали кредит, могут оказаться в той ситуации, при которой им начинают звонить неизвестные люди и требовать погашения своих долговых обязательств. В некоторых случаях доходит до того что начинают угрожать, а также звонить родственникам и даже соседям. Поэтому о том, как грамотно защитится от коллекторов, должен знать каждый.

Кто же на самом деле эти люди

Перед тем как рассмотреть практические советы по защите от коллекторов, нужно иметь понятие, что они из себя представляют.

Согласно гражданского кодекса нашего государства, любой долг, то есть кредит (чаще говорят кредитный портфель) может быть продан другому юридическому лицу. Такая сделка называется уступкой права требования.

Сторонами по ней выступают банки, или другие финансовые учреждения, которые могут давать деньги под проценты, а с другой стороны иные юридические лица, которые имеют специальную лицензию, либо занимаются таким видом деятельности, как оказание финансовых услуг.

На практике такие юридические лица, как правило, занимаются тем, что зарабатывают на том, что покупают долги за определенную сумму, а затем начинают требовать их с простых граждан, накручивая свои проценты и пеню (штрафные санкции). Вот почему одним из самых распространенных предложений является списание значительной суммы, в случае оплаты долга.

Коллекторами обычно работают люди, которые сталкивались со службой в силовых ведомствах. Поэтому они хорошо знают свои права, но также прекрасно понимают, что если жертва, покажет свои юридические знания, то ее лучше не трогать.

Как быть с коллекторами, если они угрожают, подскажет это видео:

Некоторые финансовые организации, которые раздают кредиты или деньги в виде займов разным людям, специально создают юридические лица, чтобы последние занимались выбиванием долгов.

Такую деятельность можно разделить на два вида:

  • те, которые на основании отступления права требования (договор факторинга) выкупили кредитный портфель;
  • те, которые заключили договор с банковским или иным кредитным учреждением о помощи по взысканию проблемной задолженности, без факторинга.

Важно знать, что, несмотря на некоторые законные основания существования коллекторов, их действия контролируются многими государственными органами, которые их штрафуют, и даже могут возбуждать уголовные дела в отношении работников таких фирм.

Практические советы по защите

Разобравшись в том, кто такие коллектора, можно перейти к практическим советам по защите от их действий.

Как действуют коллекторы?

Первый совет состоит в том, что лицо, которому начали поступать звонки с требованием заплатить долг, должно внимательно ознакомиться с кредитным договором. При ознакомлении с ним нужно обратить внимание на следующие моменты:

  1. Срок действия договора. Бывает так, что срок действия кредита закончился три года назад, а человеку звонят и требуют вернуть долг. Самым лучшим способом будет сказать, что клиент готов решить данный вопрос в суде, если на него подадут исковое заявление.

    Из этого следует, что кредиторы начинают понимать что человек грамотно знает свои права, и в большинстве случаев отстанут от него, так как срок исковой давности по любым кредитным договорам составляет 3 года, то есть при его пропуске суд должен вынести решение об отказе в взыскании средств в пользу банка или факторинговой компании.

  2. Следующий момент, это соглашение на обработку персональных данных. В новых кредитных договорах прописывается такой пункт, в котором указывается, что клиент не против обработки его персональных данных. Если его нет, тогда каждый звонок коллектора должнику или его родственнику, это нарушение. Поэтому можно пожаловаться в Роскомнадзор, который примет меры к ним.
  3. Последний момент, это внимательное изучение самого договора. В нем могут быть лазейки, которые позволят признать его недействительным, и тогда любые звонки кредиторов сами собой отпадут.

Следующий вариант защиты можно охарактеризовать, как обращение с жалобами, на лиц, которые требуют возврата долга, в прокуратуру и полицию. В уголовном кодексе есть такие статьи как вымогательство, а также принуждение к выполнению гражданско-правовых обязательств.

Если звонки являются настойчивыми, и людям угрожают, то если все правильно задокументировать, коллекторов можно привлечь к ответственности по данным статьям. По крайней мере, прокуратура или полиция проведут жесткую проверку. На практике уже есть случаи привлечения коллекторов к уголовной ответственности, а также возбуждение уголовных дел против них.

Советы адвоката, можно посмотреть в этом видео:

Следующий совет состоит во внимательном изучении документов, которые предоставляют коллектора.

Они должны иметь следующие реквизиты:

  • оригиналы уведомлений или договоров уступки права требования, со всеми подписями или печатями, на практике, в основном предоставляются заверенные копии;
  • наличие ссылки на номер лицензии, выданной контролирующими органами, для того чтобы можно было убедится что данная компания имеет право на занятие такой деятельностью;
  • реквизиты коллекторской компании, то есть юридический и фактический адрес если они не совпадают, контактные телефоны, а также анкетные данные директора или иного уполномоченного руководителя.

Если этого нет, должник вправе требовать это.

Последнее, на что нужно обратить внимание, это на то, что после первого звонка представителя такой компании, можно сразу обратиться в банк, и договорится о реструктуризации долга или отсрочки платежа.

Но делать это нужно тем, кто хорошо знает свои права. Бывают ситуации, когда сотрудники банка под угрозами заставляют подписывать не выгодные документы. Поэтому если человек не уверен в своих силах, то лучше идти в банк со своим адвокатом или юристом.

Для того чтобы защитится от коллекторов нужно хорошо знать свои права, а также обращаться с жалобами в различные государственные инстанции. Такие действия вынудят коллекторов в лучшем случае вести себя с человеком порядочно и без угроз, либо отказаться от каких — либо требований.

Юридическая помощь должникам

Устали от долгов? Больше не можете платить кредит? Вам угрожают коллекторы? Расскажите о своей ситуации, и мы обязательно поможем!

Обсудить проблему с юристом

Если у гражданина имеется просроченная задолженность по кредиту, то кредитор будет применять меры…

Закредитованность населения в нашей стране достаточно большая. При этом увеличивается процент кре…

Всем известно, что если заемщик перестает платить по кредиту, то есть не делает ежемесячных взнос…

Содержание статьи

Ошибка коллекторской фирмы
Звонки по поводу чужих кредитов тех людей, котор…

Содержание статьи

Настойчивость сотрудников банка и ее обоснованность
Судебные приставы
Звон…

Содержание статьи

Кто же такие коллекторы?
Защита законодательной базы
Что нужно сделать для…

Содержание статьи

Имеют ли право коллекторы угрожать?
Как разговаривать с коллекторами?
Куда…

Нередки случаи, когда кредитные организации (банки, МФО) передают полномочия по взысканию долга п…

В современной России появилась одна из неизвестных ранее у нас профессий, одно название которой «…

При наличии задолженности перед банком должник всегда опасается того, что его долг по кредиту пер…

Бесплатная консультация юриста

У нас большой опыт решения самыx сложных ситуаций с кредитами, банками, коллекторами. Расскажите нам о своей проблеме, и мы сделаем все, чтобы вам помочь.

Спасибо! Ваша заявка успешно отправлена.